Le refinancement d’un prêt immobilier : Qu’est-ce que c’est et comment cela fonctionne-t-il ? Votre maison est un investissement. Le refinancement est un excellent moyen d’utiliser votre maison pour rentabiliser cet investissement. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir refinancer votre maison, par exemple pour obtenir des liquidités de votre maison, réduire votre remboursement et raccourcir la durée du prêt. Voyons comment fonctionne le refinancement d’un prêt hypothécaire pour que vous sachiez à quoi vous attendre. Que signifie exactement le refinancement d’une maison ? Lorsque vous refinancez l’hypothèque de votre maison, vous achetez et vendez essentiellement votre hypothèque actuelle pour une plus récente, souvent avec un tout nouveau principal et un taux d’intérêt différent. Votre prêteur utilise alors le nouveau prêt hypothécaire pour rembourser le prêt existant, de sorte que vous n’avez plus qu’un seul prêt et une seule mensualité. Il y a des raisons pour lesquelles les gens refinancent leur maison. Le refinancement en espèces vous permet d’utiliser la valeur de votre maison ou le refinancement en fonction du taux et de la durée pour obtenir un meilleur taux d’intérêt ou un paiement mensuel moins élevé. Un refinancement peut également être utilisé pour retirer une autre personne de votre prêt immobilier, ce qui se produit fréquemment en cas de séparation et de divorce. Enfin, vous pouvez aussi ajouter une personne à votre prêt hypothécaire. La procédure de refinancement est généralement beaucoup plus facile que celle de l’achat d’une maison, même si elle comporte la plupart des mêmes étapes. Il peut être difficile de prévoir le temps que prendra votre refinancement, mais le délai typique est de 30 à 45 jours. Examinons de plus près la procédure de refinancement. La première étape de cette procédure consiste à évaluer les types de refinancement pour trouver le choix qui vous convient le mieux. Lorsque vous faites une demande de refinancement, votre fournisseur de prêt vous demande les mêmes informations que celles que vous lui avez fournies ou que celles d’un autre prêteur lorsque vous avez acheté la maison. Il examinera vos revenus, vos ressources, vos dettes et votre cote de crédit pour déterminer si vous répondez aux critères de refinancement et si vous pouvez rembourser le financement. Votre fournisseur de prêt peut également exiger les documents de votre conjoint si vous êtes marié ainsi que dans une condition de propriété de voisinage (indépendamment du fait que votre conjoint soit sur le prêt). Il se peut que l’on vous demande davantage de documents relatifs à la trésorerie si vous êtes employé à titre personnel. C’est également une bonne idée d’avoir vos déclarations fiscales utiles au cours des dernières années. Vous n’avez pas besoin de refinancer avec votre fournisseur de prêt actuel. Lorsque vous souscrivez auprès d’un autre organisme de crédit, ce dernier rembourse votre prêt actuel, mettant ainsi fin à votre relation avec votre ancien organisme de crédit. N’hésitez pas à faire le tour du marché et à évaluer les taux actuels, l’accessibilité et le degré de satisfaction des clients de chaque prêteur. Une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez avoir la possibilité de verrouiller votre taux d’intérêt, afin qu’il ne change pas avant la clôture du prêt. Le verrouillage du taux est définitif entre 15 et 60 jours. La durée du mécanisme de verrouillage du taux dépend de quelques facteurs tels que votre région, le type de prêt financier et le fournisseur du prêt. Vous pouvez même obtenir un bien meilleur taux en choisissant de verrouiller le mécanisme pour une période plus courte, car le fournisseur de prêt n’a pas à se couvrir contre le marché pendant aussi longtemps. Attention toutefois : si votre prêt financier n’est pas clôturé avant la fin de la période de verrouillage, il se peut que l’on vous demande de prolonger le mécanisme de verrouillage du taux, ce qui peut coûter cher. Vous pourriez également avoir le choix de faire flotter votre taux, Keyliance ce qui signifie ne pas le fixer avant d’aller de l’avant avec le prêt financier. Cette fonction peut vous permettre d’obtenir un prix réduit, mais elle vous fait également courir le risque d’obtenir un taux plus élevé. Dans certains cas, vous pourriez obtenir le meilleur des deux mondes avec un choix de taux flottant, mais si vous êtes satisfait des prix pendant la période d’utilisation, alors c’est généralement une bonne idée d’aller de l’avant et de verrouiller votre prix.